在澳洲養寵物，妳知道怎麼理財嗎（文/常秀峰）
說到貓貓狗狗，實在是一個讓人心生愛意，卻又在生活之中麻煩多多的話題。在給妳帶來陪伴和無限快樂的同時，作為寵物的他們，也有生老病死的生命必經之路，與主人的感情越深，生活中給彼此帶來的溫馨就越多，但另一方面，不幸時刻雙方的痛苦也就越大。
不可否認的是，寵物在作為傢庭成員的同時，在社會意義上卻也是主人的私人財產，主人在享受飼養寵物帶來的幸福的同時，也需要承擔在寵物造成不良後果時的經濟責任。
當獸醫告訴妳，妳的寵物的病症需要花費一萬塊錢才能治好，不然就會痛苦死去的時候，妳會怎麼選擇呢？
養個寵物到底要花多少錢？
這是一個十分見仁見智的問題，一條血統純正的比賽級寵物貓或者狗，動辄上萬澳元，去動物救助中心領養一只貓貓狗狗，卻幾乎不用妳花費金錢。寵物在一方面反映了人的經濟狀態，但在另一方面卻也展現着妳的精神世界。
如何飼養妳的寵物，和一個人如何過好自己的生活是完全一樣的道理。有的人掙錢不少，卻存不下錢，有的人掙錢不多，卻不僅可以過得美滿幸福，還能“歲有餘糧”，這和每個人的理財觀念有很大的聯係。
妳是否也在考慮養個寵物呢？妳準備給自己的寵物留出多少錢生活？妳有沒有想過養狗可能讓妳傾傢蕩產？帶着這些問題，我們找到了獸醫陳大夫（Dr Don Chan BVSc （Hons） Veterinary Surgeon），讓我們來看看他是怎麼說的。
養寵物 不能心血來潮
或許每次小貓和小狗睜着大大的眼睛看着妳的時候，妳就會想自己也要不要養個寵物，但需知道，養寵物心血來潮是大忌。
問：在飼養寵物之前，除了生活方面的準備，是否還需要在財務方面做些準備呢？
答：當然，在財務方面，我建議不僅要準備，而且準備的要求比一般人想像的更多。
作為獸醫，我們不會出售寵物，但經常有寵物需要領養。在領養之前，我們一般都會問主人的情況，是否有穩定工作，是否有存款，財政方面會有什麼壓力，會不會繼續幫寵物買保險等等。如果我們髮現新主人有可能會負擔不起基本的醫療，我們是不會允許領養的。
問：除了相對穩定的收入之外，是否需要一定的備用“應急資金”呢？
答：個人覺得，在飼養寵物的時候，最少要有一兩千塊長期放在一邊，在寵物生病的時候可以隨時拿出來應急。老實說，一兩千塊小問題可以處理掉，但是如果是大問題幾千塊可能也不夠。但碰到大問題的幾率也不是很高，寵物年紀比較大，或者很意外出了嚴重問題的時候才會遇到。
如果寵物生病，主人在財政方面會承受壓力，但另一方面，寵物無法得到及時適當的治療，自己也承受很大的痛苦，主人在精神上的痛苦就更大。
還有一些診所，會在財務方面提供一種服務，就是在主人錢不夠的時候可以申請低息貸款，讓寵物接受治療，頭一兩個月不收利息，只收幾十塊的手續費，後幾個月才收利息。
每月多少錢才合適
按照一般的標準簡單計算一下，我們就可以對養寵物的花銷有一個初步的認識。
如果從小馴養一只從寵物店買來的一般幼犬，首先妳需要花費的購買寵物的錢，根據品種和質量，寵物的價格差別極大，以500元的一條幼犬為例，購買幼犬的同時還需要為它購買日常的生活用品、狗糧、玩具等等。
每月狗糧、零食的費用大約在30 元左右，一年下來就是360元，幼犬還需要疫苗、芯片，和一定年齡之後的絕育手術，這部分醫療費用大約在800元左右。
在澳洲，某些寵物主人會選擇讓自己的幼犬去“上學”，接受專業訓寵師的培訓，聽懂基本指令，訓練上廁所，按時吃飯喝水等等，這部分錢如果選擇不花，就需要主人花自己的時間慢慢培養，但是如果選擇去“上學”，那又是一筆不小的開銷。
和小孩一樣，幼犬頑皮好動，性格也不穩定，很有可能在打鬧過程中受傷或者誤食異物而生病，這時可能就需要到醫院就診。
生病受傷 動辄上萬
在網上簡單搜索一下，我們就可以看到一只小狗如果髮生常見的意外和生病時所需要的費用。
問：一般來說，寵物急診手術大約需要多少錢？如果有規律的體檢或者定期保健，那麼寵物的醫療費用是否會少一點？
答：急診要看是具體問題。比如說狗被另外一只狗咬破，就需要縫合、清潔傷口，可能幾百塊就夠了。但是如果是難產，需要緊急剖腹產，這樣的情況可能叁四千塊也不夠。或者是更嚴重一點，誤食異物，吃穿腸胃，腹膜髮炎，腸子壞死，要做手術然後住院住很多天，也要術後監護，那就可能一萬塊都不夠。
我有個朋友，之前他的狗從手上掉下去，撞到頭昏迷，脖子、頭骨摔斷，立刻去急診，照MRI 等等，昏迷了幾天醒過來之後，結賬兩萬多。
如果有規律有體檢，定期保健，當然醫療費用長期來說會小一點。在生病問題變得很大之前作出處理的話，肯定會是比較簡單一點，然後費用比較少一點。
但是，陳大夫表示，其實可以把給寵物治病的費用想象成人的醫療費用。如果髮生問題的是人，醫療費用就可能會更貴。人們一般都有自己的醫療保險，政府也都提供最基本的Medicare 等福利政策，所以在看病的時候感覺花錢並不多，但寵物的情況可以想象成完全沒有保險的情況，一個外國人來澳洲或者澳洲人出國，出了意外，全部都需要私人承擔，沒有任何政府的保障，就會感覺寵物的醫療很貴。
所以，如果沒有仔細考慮過飼養寵物的過程中可能遇到的問題和相應的解決辦法，寵物或許會給妳帶來不小的麻煩。懂得理財的人們當然會想辦法避免這些麻煩。
寵物保險知多少
和人的身體健康保險一樣，保險公司也推出了寵物健康保險。在各種名目繁多的品牌下，保險公司也是推出了各種套餐與計劃，最便宜的可能每個月只有3 塊多錢，到最貴的每月50 元以上，保險涵蓋範圍也是五花八門，從最基本的意外受傷，到寵物基因疾病，慢性病，甚至是寵物丟失保險，損害他人財物保險，咬傷其他狗保險等等。
同時，保險的賠付方式也由於險種的不同而各異。按照疾病和意外受傷的不同，每種情況的賠付比例也有所不同，有的保險甚至可以在年終報稅時進行抵扣。
問：給寵物買保險是完全自願的行為嗎？買或者不買全是主人自己的決定嗎？或者有沒有動物保護方面的法律，強制購買一些保險，或者有沒有任何社會福利性質的保障呢？
答：是主人自願的，沒有強制。買不買完全是主人決定的，政府也不會提供任何福利，只有在財政狀況很差的情況下，一些慈善機構才可能給寵物和主人提供一點幫助。
如果講得直白一點，除了主人以外，沒有人有責任去照顧妳的寵物的醫療方面的開支。
在動物保護方面，政府的法律總的來說就是防止寵物受苦，受到殘忍虐待。如果動物的情況很嚴重，主人也沒有錢，法律上規定獸醫需要給有嚴重受傷或者嚴重生病的寵物給予道義上的治療，避免它的痛苦；或者再嚴重的情況下，給動物安樂死。但是其他方面是沒有義務必須提供的。
問：那有沒有必要一定購買保險呢？
答：如果說主人自己拿出一兩萬塊兩萬塊沒有問題的話，妳不買保險其實也沒關係，如果妳拿出幾千塊之類的都是有問題的話，那最好還是要給寵物買保險。
而且保險除了寵物生病之外，還會有有另外方面的保障。比如說妳的狗去咬別的狗了，或者是把人傢的財務咬破了什麼之類的啊，他有一些類型的保險，妳會理賠這種的。
如何選擇寵物保險
那麼，在購買寵物保險之前，又應該做哪些準備呢？除了預留一部分資金以外，還有什麼需要注意的呢？
在Google中輸入Pet Insurance Australia，顯示搜索結果有1440萬條之多，這麼多寵物保險，作為寵物主人的妳應該如何選擇？
問：感覺現在澳洲提供寵物保險的保險公司名目繁多，您的了解呢？
答：如果是以Underwriter來算的話，其實就只有兩叁傢而已。但是品牌有很多傢，像Woolworth、RSBCA等等。保險模式方面，我理解，區別不大。
根據陳大夫的說法，在澳洲的所有寵物保險品牌之下，其實只有兩傢MS Amlin和PetSure這兩大保險承銷商。
用通俗的語言解釋，保險承銷商將保險作為一種“半成品”原料提供給各寵物保險品牌經銷商，經銷商負責處理與用戶打交道的時候的各種問題，但最終收錢和付錢理賠的，都是Underwriter承銷商。
怎樣購買寵物保險
問：寵物保險一般都是在寵物醫院和寵物店購買嗎？還是在網上購買？是否會根據寵物情況不同，價格等也有不同呢？
答：一般是在網上購買，診所可以幫一些主人買，但只有特定年紀的才能幫助申請。
價格要根據寵物的年齡、品種、居住的區域，還有寵物自己的身體情況等方面。有些品種比較容易生病，比如說，年輕、住在室內的普通傢貓，主人住在西區之類經濟狀況一般的地方，這種情況下保險就會比較便宜。但是，如果是養一只五十公斤的德牧，在東區Rose Bay 之類的地方，保險就會很貴，因為主人住的區域貴，而且這種狗體型很大，容易生病，如果是年紀大，五六歲以上的話，那就更貴了。
以Petplan網站為例，寵物主人首先要填寫自己和寵物的一些必要信息，在該網站上，寵物種類細分十分詳盡，甚至一些犬種還會按體型進行進行劃分。
然後網站會根據妳的情況給出幾種適合的保險類別，通常情況下，越貴的保險保障方面就越廣泛，賠付起點更低，時效性更長等等。
接下來就是和普通的醫療保險一樣，主人需要填寫自己的詳細情況，並最終決定價格。
總的來說，給寵物購買的醫療保險，與澳洲國民在政府要求的基本Medicare之外的商業人身保險同理，是在財有餘力的情況下，為保不測，降低風險，合理規劃經濟的一種成熟的金融運作模式。
寵物醫療貸款
在寵物保險之外，還有一些寵物醫療貸款可能在妳走投無路的時候解妳燃眉之急。
像陳大夫在之前的采訪中提到的，有一些診所和機構可以在主人經濟緊張的時候批給低息貸款，讓寵物優先接受治療。這種低息貸款和一些髮薪日貸款（Payday Loan）的形式類似，都是在人們急需用錢週轉不開的情況下，先替人墊付小額費用，之後按照一定的利息分期還錢。
這種寵物小額與大型按揭貸款的區別在於無需大規模信用抵押，房貸和車貸都是以標的物本身作為抵押的，即當妳無力償還貸款的時候，放貸方有權收回妳正在供款購買的物品（房子、車子等）。但這種貸款更多的則是偏向公益性質。
根據具體情況，寵物醫療貸款可能會有一定的免息期限，即在一段時間之內妳的貸款可以不計利息。在免息期之後開始計息的同時，也可以按照需求設定償還期限，當然像一直介紹的理財原理一樣，償還期限越長，妳最終需要支付的總額就越多，期限越短，利息就越少。但記住一點，金融機構最終的目的還是盈利，所以這種貸款的利息也往往比其他貸款更高。
所以，盡量養成良好的理財習慣，未雨綢缪，規劃好財務生活，才能真正地保障自己不陷入財務的困境。
寵物生命的最後一步
和人一樣，寵物也脫離不了生老病死的循環，貓貓狗狗的生命最多可能也只有十五年左右，有些大型犬可能活到十年就已經是長壽了。
作為主人，妳有義務給自己的寵物安排好它生命的每一步，最後一步也是如此。有些人選擇把自己的愛犬死後葬在自己的墓地旁邊，或者乾脆埋在自己傢的後院裹，互相長期陪伴，有的人則會選擇把寵物火化，甚至做成標本，後者亦價格不菲。
如果寵物老年之後身體孱弱，病症多髮，治愈幾率不大，活着又十分痛苦，安樂死是它們的一個歸宿。陳大夫說，對於一些出了嚴重事故的寵物來說，安樂死或許有時也是更好的選擇。
問：新州可以給寵物安樂死嗎？費用大概是多少？
答：不單新州，澳洲的任何地方都可以給寵物安樂死。但給寵物實行安樂死要看原因，就是為什麼要給寵物安樂死。
一般來說，要看是寵物的類型、體型、身體狀況。價錢從一百多到兩百多都有，而且要看是否需要要先鎮靜，是否需要打吊針才進行安樂死等等。
同時，遺體處理是另外收費的。看主人是一般處理，火化或者帶回傢等等。
陳大夫告訴記者說，在他之前的工作中，曾經在比較窮的區域的任職，偶爾會有出車禍，或者病得很重已經沒有很多希望的寵物，主人帶來寵物醫院救命的時候，他們也出不起幾千塊的費用，診所也沒有辦法替他們免除那麼多的費用。所以在慎重考慮和交流之後，他們有時會幫寵物進行免費的安樂死。
陳大夫說：“沒有辦法，只能打針送他走。動物也不必受苦，主人也不用擔負財政上的負擔。”
“養寵物是一輩子的事情”
在采訪的最後，陳大夫告訴記者說，養寵物是一輩子的事情，需要負很大的責任。
在買、養寵物之前一定要衡量自己的財政、時間、精力、傢裹居住環境，還有傢裹的人等各方面的情況，才能決定是否要買、要養。
養了之後，就一定要盡最大努力去照顧它，不要為一些小事情，或者金錢上的問題就放棄寵物，對待寵物應該跟對傢人一樣。
還是讓我們回到開篇的問題，當妳的寵物面臨困境，需要一萬元才能渡過難關擺脫痛苦的時候，妳的選擇是什麼呢？
這當然是一個因人而異的問題，每個人的財力不同，情況不同，解決問題的選擇自然不同。但是相信每個主人和自己心愛的寵物的感情都是一樣的，它的痛苦，自己感同身受。所以，在決定飼養寵物之前，就更應該先打好理財的算盤，在仔細考慮各種情況之後，真正盡到一個寵物主人的責任。錢不是萬能的，但很多事情沒有錢確實做不到，希望每一位讀者都有能力不讓自己生活中的幸福被金錢所累，有機會享受金錢之外真正的快樂。
