不管是物業投資者還是自住人士，一部分人為了減輕每月的供樓負擔，於是申請以“供息不供本”（Interest-only Loan）的模式買房。問題是部分房貸人士對此供款模式一知半解，甚至誤認為可以“無止境”只供房貸的利息，當一旦“供息不供本”的期限到了，便有可能要突然面對沉重的財政壓力。如果妳的“供息不供本”還款模式到期，並且被自動轉換至“供息又供本”（Principal-plus-interest）的模式，妳可以怎樣去應對呢？
一般以5年為限
澳洲的房貸機構，一般接納客戶申請為期5年的“供息不供本”還款模式，部分房貸機構或會容許客戶續期多5年。換句話說，此供款模式是不可以“永遠延續”，總會有結束的一日。這意味着，在2015至2016年期間申請“供息不供本”還款模式的房貸人士，在未來1年裹將會面臨較大的財務負擔，需要為房貸“供息又供本”。
根據金融產品比較網站Finder的分析，全國有大約73萬個“供息不供本”的房貸人士，將會自動被轉換至“供息又供本”的還貸模式，涉及的金額會是一個“天文數字”，高達2,920億澳元。
供息又供本 還款增多少？
若如是，原本只是“供息不供本”的房貸人士，當需要“供息又供本”之後，每月的還款額將會增加多少？Finder’s Insights的經理庫克（Graham Cooke）便為大傢粗略計算一下，以2015至2016年的平均房貸結餘39.5萬澳元為例，按照目前平均4.8厘的按揭利率去推算，房貸人士每月還款額將會增加300澳元，即全年多付3,600澳元。
每月300澳元的“額外”還款額，表面看來不算太多，不過，如果妳的房貸額不是39.5萬澳元，而是100萬澳元的話，那麼妳的額外開支就會高出一截了。
按照100萬澳元的房貸額去推算，每月還款額將會較原來多出789澳元，即全年的額外供款額達到9,468澳元。如果妳的傢庭只有一人有全職工作，全年稅前收入是10萬澳元，額外的還款開支就等同傢庭全年稅前收入的5.9%；若是計算稅後收入，有關比率肯定會更高。
有望成功申請轉按嗎？
假如妳的“供息不供本”還款模式到期，而妳認為自己沒有足夠能力負擔新的供款模式，到時候妳可以怎麼辦？庫克表示，許多自住人士和物業投資者，會尋求轉按至另一個“供息不供本”的房貸；其他一部分人則會選擇與房貸機構好好商量，尋求房貸機構給予一個較優惠的利率。
有房地產業界人士提醒大傢，自住人士或較難獲批“供息不供本”的還款模式，尤其是當申請轉按的時候，因為他們不像物業投資者般有租金收入。正如俗語有雲：“同人不同命”，物業投資者轉按到另一個“供息不供本”的房貸的機會較大，甚至有望獲得房貸機構給予利率折扣，減幅甚至有機會高達1.8厘。
最壞情況：變賣物業還債
最壞的情況，就是妳未能成功轉按到新一個“供息不供本”房貸，而妳又無能力負擔額外的供款，到頭來可能要在別無選擇下，只好被迫變賣物業去償還房貸。
瑞銀於2017年所進行的一項調查髮現，多達叁分之一的受訪房貸人士，根本不太了解“供息不供本”還款模式是如何運作，也沒有“警覺到”一旦“供息不供本”的5年期限到了，他們需要負擔更高的每月還款額。
另一方面，為數不少的房貸人士可能在申請房貸時說謊，虛報自己有較高的收入，務求提高獲批房貸的機會。當這些房貸人士面對要“供息又供本”的時候，恐怕會承受更沉重的財政壓力。
