在僅僅叁個多星期後，即將髮生的巨大變化將會在妳下一次申請個人貸款、抵押貸款或信用卡時帶來重大影響——而大多數人還完全不知情。
從下個月開始，銀行業將被強制要求采取全面信用報告（comprehensive credit reporting，CCR）體係，這意味着銀行將被迫與其他銀行分享客戶的正面和負面財務記錄。
目前，大多數貸款機構只分享負面信息，如信貸申請情況、違約、逾期付款、破產和法院判決。在新制度下，他們還必須分享正面信息，比如妳何時做到了按時還款。
P2P貸款機構RateSetter的首席執行長丹尼爾.福格（Daniel Foggo）表示：“強制性正面信息的引入，意味着定期還款、提前償還貸款或關閉未使用賬戶的歷史記錄，可以幫助借款人證明自己的信譽，並最終從貸款機構那獲得更好的交易。”
嚴格來說，CCR從2014年起就存在了，但由於四大銀行拒絕參與，財相莫裹森（Scott Morrison）被迫從2018年7月1日起強制執行CCR。
福格表示，新規可能會使大多數借貸者看到他們的信用分數增加，因為金融機構與叁大信用報告機構Dun & Bradstreet、Veda和Experian共享更多信息。
大多數人的信用評分在300到750之間，分數越高越好。它讓妳有更多的籌碼與銀行、電信公司、保險公司和公用事業公司談判達成更好的協議。分數低的消費者可能會髮現自己很難獲得信貸，或者他們可能會被收取更高的利息。
福格表示：“隨着全面數據的推出，我們預計大多數人的信用評分實際上會提高。”
“目前的信用檔案很單薄，意味着評分通常面臨更大風險，因為沒有太多的信息可供使用。如果我們使用澳洲的早期轶事證據，借鑒英國貸款機構的經驗，我們可以預見，大多數人的信用評分會提高。”
RateSetter已經采用CCR。它估計，信用評分為500的人和評分為800的人申請未擔保貸款一年的利息最高可相差5%。
31歲的悉尼女子蓋諾.麥塔格特（Gaynor McTaggert）說道，由於她的記錄良好，她在一份車貸上節省了約2500元，因為她拿到的貸款利率比較低。她說：“我最初申請了1萬元的個人貸款，很快就還清了。”
“然後我又借了15,000元的個人貸款買了一輛車，因為我有可靠的信用記錄，所以利率非常低。我可以借一筆更大的貸款，在更短的時間內還清。”
為了充分利用CCR體係，人們能做的最重要的事情就是，按時支付賬單。不過根據RateSetter委托進行的調查，叁分之二的澳人不知道這項即將生效的新規。
知道這條新規的女性比例明顯更低，只有25%的女性知道，相比之下，男性的比例是40%。 不過，在了解這些變化的人當中，30%表示，這將積極改變他們管理財務的方式，他們會更有動力按時支付賬單和及時償還貸款。
麥塔格特稱，直到她申請了現在的貸款，她才意識到正面信用報告的好處。“人們通常不知道（他們能）獲得更低的利率，”她說。
“我認為這是一個非常積極的措施，能確保銀行的問責制，還能讓銀行提供更多的選擇和更低的利率，獎勵那些信用良好的人。”
福格表示，CCR有可能顯著增加市場競爭，這意味着消費者在貸款方面可以達成更優惠的協議。他表示，RateSetter一直在“急切地等待銀行分享他們的數據，以便我們能夠獎勵那些已經證明自己能夠管理好自己財務的借款人”。
然而，並非所有人都對這一變化感到高興，消費者權益保護人士警告稱，澳人的數據落入不法之徒手中的風險將上升。
消費者行動法律中心指出，之前髮生過一件令人尷尬的事，聯邦銀行丟失了存儲在磁帶驅動器上的2000萬名客戶的個人財務記錄。
消費者行動協會的首席執行長傑菈德.布羅迪（Gerard Brody）上月表示：“信用報告已經是一堆糟糕的數據，流程混亂，監管不善。”
“我們即將看到數據收集和共享的大規模擴張，這會對人們的生活產生重大影響。”
