螞蟻搬傢行不通了，重罰！
自去年以來，中國開始全面加強針對購換彙的管控。2017年7月1日，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式落地，標志着此前中國因外彙儲備回升而短暫享受的寬鬆管制期完全結束。當前，世界政經格局不穩，中國更面臨貿易戰威脅。在此背景下，有向海外進行彙款需求的華人大都擔心中國會進一步加強針對外彙的管控。上週，中國外彙局連髮兩文，強調將加強對外彙違規案件的打擊，並以點名通報形式批評了27起外彙違法違規典型案件。這不禁讓人意識到，中國對於外彙的嚴控程度或許又抵新高。海外華人想要從彙款出境，已幾乎無路可走。
連髮兩文 外彙局重點打擊違規案件
自去年7月1日起，中國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（下稱《管理辦法》）正式實施。這意味着，普通中國公民在購彙時非但要繼續承受每年每人購彙額度不超過等額5萬美元的限制，在向外彙款時，更需注意“超過等額1萬美元彙款將算作大額交易上報”的新政策。不久前，中國網絡流傳一成都傢庭向境外彙出幾萬美元，被外彙局電話打上門來拒絕，已購成美元的外彙更被退回成人民幣的消息，似乎印證外彙局和基層銀行已開始嚴格執行《管理辦法》，加強對普通民眾的外彙管制。
上週，外彙局出人意料地連髮兩文，表明自己嚴控外彙決心的同時，更以點名形式，把近年來違反外彙管制相關條例的案例通報了個遍。不但支付寶、工商銀行、交通銀行等違規企業及銀行慘被點名，普通違規個人也榜上有名 。
話帶玄機 外彙管控上升至重要高度
在先行髮布的《外彙局嚴厲查處外彙違規行為，維護外彙市場健康良性秩序》一文中（下稱《秩序》），外彙局給出數據：“2018年上半年，共查處外彙違規案件1354件，罰沒款達到3.45億人民幣，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構違規案件455件，企業違規案件340件，個人違規案件559件”。同時，文中還表示，“保持外彙行政執法跨週期的穩定性、連續性和一致性，嚴厲打擊虛假、欺騙性交易和非法套利等資金“脫實向虛”行為，嚴厲打擊地下錢莊、非法外彙交易平台等違法違規活動，保持健康良性的外彙市場秩序，維護國傢經濟金融安全。”
此文雖然簡短，但有幾處說法值得解讀。首先，2018上半年的外彙違規案件和罰款、沒收款數目同比分別增長19.7%和59.5%。雖然缺少權威數據佐證，但總不能說華人在2018年突然腦子一熱，一窩蜂地跑去參與外彙違規案件。2018年上半年和去年同期的外彙違規情況對比中，最顯目的政策變化就是《管理辦法》的實施。案件多了、罰款重了，或許和《管理辦法》的實施大跨度加強了對外彙違規案件的打擊面和打擊深度有直接關聯。
接下來，《秩序》一文提出“保持外彙行政執法跨週期的穩定性、連續性和一致性”。這是外彙局此前鮮少使用的說法。一定程度上，這顯示出當前中國所執行的外彙管控政策不會隨着時局變化而有所改變，外管局的執法的嚴厲程度也將保持前後一致。
最後，《秩序》一文將外彙管控與“維護國傢經濟金融安全”聯係起來。當前，守住金融安全底線已升至中國國傢戰略高度。將外彙管控定性於“維護國傢經濟金融安全”，也顯示出外彙局進一步嚴格執法、控制外彙的決心。
點名通報 螞蟻搬傢者被罰116萬
緊跟《秩序》之後，外彙局又刊髮《國傢外彙管理局關於外彙違規案例通報》（下稱《通報》）一文。這也是進入2018年來，外彙局第二次就中國外彙違規典型案例進行通報。
對違規案例進行通報批評是外彙局的常規做法，此次通報也不例外，因此不該被過度解讀。但文中選用的典型案例，尤其是個人違規者的相關案例，依然對有向海外彙款需求的華人有重要警示價值。
《通報》共彙集27則違規案例，4則為個人違規案例。其中，“案例24”、“案例25”同非法買賣外彙有關，“案例26”涉及第叁方平台購彙行為，“案例27”則關乎“分拆逃彙”。這叁類案例，實際上也指向了當前華人最慣用的幾類向外彙款方式——地下錢莊、黑市交易、螞蟻搬傢等。
螞蟻搬傢幾乎是每個在海外生活的華人都曾聽聞、接觸、甚至嘗試過的違規購彙方法。在外彙管控相對寬鬆的年代，也確實有不少華人通過拆分彙款的方式轉移了資產，甚至在海外買了房子。但在當下，螞蟻搬傢顯然已經成為了外彙局嚴格打擊的對象。
根據《國傢外彙管理局關於進一步完善個人結售彙業務管理的通知》（下稱《通知》），外管局和中資外彙指定銀行將“5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購彙後，將外彙彙給境外同一個人或機構”的情況視作分拆購彙，也就是螞蟻搬傢。同時，《通知》還規定，“其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售彙行為”也屬違規。換言之，認定螞蟻搬傢不存在幾人購彙、隔多久購彙的“安全指標”，只要銀行或外管機構髮現彙款可疑，便會依法懲處。情節輕微者不予辦理業務，嚴重者則面臨罰款等責罰。
在《通報》給出的“案例27”中，河北籍的趙某在“2016年1月至2017年12月……利用本人及他人共計55人的個人年度購彙額度，將個人資產分拆購彙後彙往境外賬戶，非法轉移資金合計245.31萬美元。該行為違反《個人外彙管理辦法》第七條，構成逃彙行為。根據《外彙管理條例》第叁十九條，處以罰款116萬元人民幣。”
趙某的購彙時間跨度長達兩年，顯然並不是在某一個時間段內集中彙款的，但依然被外管局“盯”上了。由此可見，外管局對於個人違規外彙行為的查處力度之強。
此外，《通報》中還對多傢疏於查漏的銀行作出罰款批評。這意味着，中國不僅對個人購彙作出嚴格限制，也要求基層銀行在處理外彙事務時必須嚴格執行規定，否則可能給自己惹來麻煩。《通報》還對支付寶和微信財付通這兩傢移動支付巨頭作出了批評和罰款。這意味着，第叁方支付機構無法深入參與被嚴格控制的外彙業務，一度被看好的支付寶、微信轉外彙的方式也被徹底封死了。
