想象一下，妳剛剛升職，年薪也提高了，但銀行卻認為妳的價值減少了235,000元。
這就是36歲的專業人士查特維蒂（Shruti Chaturvedi）遇到的情況，在對房地產投資者的貸款打擊中，她不幸站在了錯誤的一邊。
“今年年初我計劃購買投資房產，”查特維蒂說，“我的經紀人給我預先批準了73.5萬元的貸款。但是當時我最終沒有買房，當我重新申請房貸時，驚訝地髮現我的借貸能力降至50萬元。”
查特維蒂十分不解，因為在她第一次咨詢之後的半年中，他獲得了晉升，獲得了更高的薪水，而且她認為，自己更有能力償還債務了。
“但經紀人表示，銀行現在對信用卡支出非常嚴格，”她說，“他們建議我考慮放棄健身會員資格。他們還查看了我在出差到新加坡時的信用卡消費，認為我應該減少外出吃飯、旅行的消費。可是，今年年初我收入沒這麼高的時候，這一切反而不算什麼。”
查特維蒂感到自己的私人生活遭到了銀行的侵犯，但隨着貸款機構設法更全面地了解借款人的還貸能力，這種對支出和生活方式的審查變得越來越普遍。
專傢預計會有更多拒絕，抵押貸款平台HashChing的新數據顯示，41％的抵押貸款經紀人認為，去年獲得貸款的借款人中有超過四分之一的人如果在今天申請將不會成功。
HashChing髮言人馬亞吉（Collins Mayaki）表示，借款人並未意識到可能導致申請被拒的一些因素。
“盡管每個申請人的情況都是獨一無二的，但我看到有五件事情會讓貸款機構警惕。
不尋常或沖動的支出：馬亞吉表示，貸款機構現在正在通過個別銀行的對賬單來尋找過度或者非必要的支出。他說：“擁有不尋常的消費習慣，例如花費數千元購買運動服，會引髮對貸款機構的擔憂，因為它超出了常規範圍。如果沒有合理的解釋，申請人可能會被視為風險客戶。”
信用記錄：許多人的信用評級達到了警界級別或者只有2分。而原因可能是很久以前的一次賬單逾期叁個月的經歷。
職業經歷：“通常貸款機構會要求申請人在相同的工作崗位上工作六個月，或者在先前工作了至少兩年之後跳槽到同行業的其他職位。”馬亞吉說。
犯罪前科：即使是擁有大量儲蓄而且信用記錄良好的申請人，如果有犯罪前科也會受到影響。
沒說實話：“貸款機構可以獲得潛在借款人的銀行對賬單，並會髮現一切，無論是偷偷摸摸的信用卡消費還是托兒費。”馬亞吉說，“如果貸方髮現了妳沒有透露的開銷，就可以用信息披露不足的理由拒絕妳。”
