談退休金，我們不妨先談談政府設立退休金的目的是什麼？這個政策將來可能會有什麼變化? 不了解這些，妳很難做有效的投資，甚至，將來有可能空忙一場。
大傢不要把退休金當成前政府的一個德政，其實，它不但不是一個德政，而且是一種推卸責任的做法，為什麼這樣說呢？
我們都知道，在澳洲很多的老年人，目前都有領老人金(pension)，只要妳的資產不超過100萬（自己住的房子不計算），都夠資格領老人金，因此，澳洲現在約有220萬人，享有這個待遇。
根據 2016 年人口普查，澳洲 65 歲以上人口 370萬，（佔總人口比例 15%，其實也還算好），這其中有 220 萬人在領老人金，也就是說，老年人有近六成領老人年金。
但隨着人口老化速度變快，每年超過65歲的人不斷在增加，總有一天，政府會負擔不起的，所以澳洲政府采用了二手政策，一是，增加年輕移民，每增加一個退休老人，就增加一個年輕移民，這樣就可以保持澳洲老年人口的平衡了。另一個辦法是強迫每一個雇主給上班人員參加退休保險，一旦妳的退休金，加上妳的儲蓄超過100萬，妳就不能領老人金，這樣將來就可以減輕國傢的壓力了。
澳洲人也不笨，上有政策，下有對策，所以很多老人在達到退休年齡時，所做的第一件事，是把儲蓄和退休金，股票，車子……等總資產保留在100萬以下，這樣，就能領老人金了，但政府也不笨，稅局經常追查妳退休前5到10年的資金流向。
還有人在退休之前，把部分財產轉移到海外，所以退休時就可以拿老人金了，只是，妳要小心，這是違法的，政府現在追的很緊，尤其今年預算案中公布，其中有兩個億要從捉逃稅中取得。
最後一招，是如果只超過一、二十萬，乾脆就去環遊世界一週，把這些錢用光，回來再來領老人金。
坦白說，退休金的規定對我們華人比較不利，因為一般華人比較沒有安全感，要他們拿老本去環遊世界一般華人是做不出來的。還有，在中國，很多比我們老一輩的人是沒有退休金，而要靠子女撫養的。在這種情況下，妳上有八、九十歲的老人依靠妳，妳怎敢把退休金給先花光呢？
還有一種情況，因為退休者的自用住宅，不計算在100萬考驗審核 （ asset test ） 之中。所以，有些富人住在叁四百萬豪宅之中。身邊留100萬以下現金，照樣可以領老人金，這樣不但不合理，而且老人不賣房，也造成主要城市房價跌不下來的原因之一，政府也看出了這個弊端，因此，在今年出台的預算案中，推出退休老人出售自用住宅後，可以把這其中的30萬轉入退休金中，這樣30萬的利息就享有15%的稅率，而不是現在一般人的 32%。
政府這樣做的目的，其實是把大傢的錢放入妳的退休基金中，一旦大傢退休，基金慢慢超過100萬政府就不必給這些人老人金。所以，搞了半天，最後的結果是我們存退休金的最後目的竟然是讓政府不必付我們老人金？沒有錯，就是這樣的。更可惡的是，現在利率這麼低，全國退休基金的投資報酬率，只有3.1%，100萬一年的投資回報是 $31000元，可是，領老人金者，目前每週的收入是$470，（如果妳得了老年疾病，如：耳中聽、癡呆症、帕斯金症……那妳拿的錢就不止$470 了，再加上拿 Pension 的人醫藥補助、住房津貼……一年下來和$31,000也差不多了，那我們打工仔一生辛辛苦苦累積下來的退休金就變得沒有意義了。但也沒有辦法，200多萬人領老人金，他們對澳洲的選舉取得了決定性的作用，誰敢動他們的乳酪？
但我想，時代是會變的，當政客們哪天髮現，領退休金的人比領老人金的人多時，為了選票，當然鐘擺就會擺向領退休金的一方了。
年輕的一代現在抱怨：他們被房子貸款壓得喘不過氣來，生活開銷不斷地在增加，退休金被綁架不能領出來用，但是老闆也有抱怨，他們說，退休金的支出全部都壓在老闆身上，老闆那有能力為員工加薪？澳洲每天在討論薪資增幅緩慢，其實原因也在此，但這也是莫可奈何之事，誰叫政府要推行退休金。