自去年以來，中國政府全面加強針對購換彙和彙出的管控。
自2017年7月1日，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式落地，標志着此前中國因外彙儲備回升而短暫享受的寬鬆管制期完全結束。
曾經為了規避外彙局的監管，很多人研髮出了3種螞蟻搬傢的方式：
同一個人在7日內從同一外彙儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上；
同一個人將自己的外彙儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直係親屬的賬戶；
5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外彙後，將外彙打給境外同一個人或機構。
當前，世界政經格局不穩，中美貿易戰如火如荼，在此背景下，有向海外進行彙款需求的華人大都擔心中國會進一步加強針對外彙的管控。
本來讓人放心的螞蟻搬傢方式也被外彙局點名通報！
為了嚴厲打擊這種明令禁止的違法換彙方式，外彙局連髮3文！
7月24日：外彙局嚴厲查處外彙違規行為！
8月16日：國傢外彙管理局關於外彙違規案例的通報！
8月31日：外彙管理局關於外彙圍觀的通報！
後兩篇文章點評通報形式批評了27起外彙違法違規典型案件。
最高罰款60萬人民幣！
並限制兩年內無法彙出任何錢款。
這讓很多人都開始審視去年7月1日頒布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（下稱《管理辦法》）。
雖然想到會監控的更加嚴格，但是沒有想到力度如此之大！
不久前，網絡流傳一成都傢庭向境外彙出幾萬美元，被外彙局電話打上門來拒絕，已購成美元的外彙更被退回成人民幣的消息，似乎印證外彙局和基層銀行已開始嚴格執行《管理辦法》，加強對普通民眾的外彙管制。
在先行髮布的《外彙局嚴厲查處外彙違規行為，維護外彙市場健康良性秩序》一文中（下稱《秩序》），外彙局給出數據：
“2018年上半年，共查處外彙違規案件1354件，罰沒款達到3.45億人民幣，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構違規案件455件，企業違規案件340件，個人違規案件559件”。
同時，文中還表示，“保持外彙行政執法跨週期的穩定性、連續性和一致性，嚴厲打擊虛假、欺騙性交易和非法套利等資金“脫實向虛”行為，嚴厲打擊地下錢莊、非法外彙交易平台等違法違規活動，保持健康良性的外彙市場秩序，維護國傢經濟金融安全。”
接下來，在這片《秩序》一文中，外彙管理局再次強調了“保持外彙行政執法跨週期的穩定性、連續性和一致性”。
也就是說對於外彙的監控會一如既往的嚴格。
在此之後，外彙管理局有髮型了前文提到的《國傢外彙管理局關於外彙違規案例通報》（下稱《通報》）一文。
這也是進入2018年來，外彙局第二次就中國外彙違規典型案例進行通報。
對違規案例進行通報批評是外彙局的常規做法，此次通報也不例外，因此不該被過度解讀。但文中選用的典型案例，尤其是個人違規者的相關案例，依然對有向海外彙款需求的華人有重要警示價值。
《通報》共彙集27則違規案例，4則為個人違規案例。
其中，“案例24”、“案例25”同非法買賣外彙有關，“案例26”涉及第叁方平台購彙行為，“案例27”則關乎“分拆逃彙”。
這叁類案例，實際上也指向了當前華人最慣用的幾類向外彙款方式——地下錢莊、黑市交易、螞蟻搬傢等。
螞蟻搬傢幾乎是每個在海外生活的華人都曾聽聞、接觸、甚至嘗試過的違規購彙方法。
在外彙管控相對寬鬆的年代，也確實有不少華人通過拆分彙款的方式轉移了資產，甚至在海外買了房子。
但在當下，螞蟻搬傢顯然已經成為了外彙局嚴格打擊的對象。
這份通報之中表示，外管局和中資外彙明確的給螞蟻搬傢行為進行了定性！
指定銀行將“5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購彙後，將外彙彙給境外同一個人或機構”的情況視作分拆購彙，也就是螞蟻搬傢。
同時也規定，“其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售彙行為”也屬違規。
也就是說以前螞蟻搬傢可以通過更多的人規避掉被審核的風險，但現在不同，只要滿足不安全指標，不論涉及多少人，一律會被依法懲處。情節輕微者不予辦理業務，嚴重者則面臨罰款等責罰。
舉例分析，在通報之中被點評提及的“案例27”中，
河北籍的趙某在“2016年1月至2017年12月……利用本人及他人共計55人的個人年度購彙額度，將個人資產分拆購彙後彙往境外賬戶，非法轉移資金合計245.31萬美元。
該行為違反《個人外彙管理辦法》第七條，構成逃彙行為。根據《外彙管理條例》第叁十九條，處以罰款116萬元人民幣。”
趙某的購彙時間跨度長達兩年，顯然並不是在某一個時間段內集中彙款的，但依然被外管局“盯”上了。由此可見，外管局對於個人違規外彙行為的查處力度之強。
此外，《通報》中還對多傢疏於查漏的銀行作出罰款批評。這意味着，中國不僅對個人購彙作出嚴格限制，也要求基層銀行在處理外彙事務時必須嚴格執行規定，否則可能給自己惹來麻煩。
《通報》還對支付寶和微信財付通這兩傢移動支付巨頭作出了批評和罰款。這意味着，第叁方支付機構無法深入參與被嚴格控制的外彙業務，一度被看好的支付寶、微信轉外彙的方式也被徹底封死了。
所以還在對螞蟻搬傢存在幻想的人們，及時醒悟吧，在嚴格監管的現在，每次在銀行彙款都會被強制填寫彙款要求。
如果要求不合理合法，會被銀行直接拒絕。
強行選擇違法換彙，不僅賬戶會被封禁2-5年，同時還會被嚴厲處罰…得不償失！