近日，湖北武漢。男子揚言臥軌自殺造成公共秩序嚴重混亂，被判有期徒刑一年六個月，緩刑兩年。
警方在接受采訪時介紹：“該男子是因為欠了一屁股債，感到壓力巨大，才有了輕生念頭。
自殺本來是個人行為，不應該對其進行指控。但是，該男子選擇在武漢市中心繁華地段軌道自殺，導致高峰時段交通癱瘓2-3小時，並和傢人通話聊天，稱自己馬上成為‘網紅’了。該行為已構成尋釁滋事罪。”
據悉，以跳軌揚言自殺被追究刑責在國內屬首例。
這只是最近看到的一個反面例子，但我卻想到了一個容易尋短見的群體。
前言
這已經不是我們第一次聽到有人因債務過高而尋求自殺的事了，隨着時代的變遷，競爭日益激烈，人們所面臨的風險愈來愈高。尤其是在這個極其動蕩的時代，一不小心妳可能就會傾傢蕩產了。
數據顯示，過去一年中，有40萬澳洲居民，被3萬多起破產事件、以及1萬起已進入外部管理的破產程序所影響。妳可能覺得只要不經商就不會破產，所以破產和妳沒有半毛錢關係。事實上，經商只是個人破產的導火索之一。
今天《澳洲財經見聞》就和大傢來聊聊澳大利亞關於“個人破產”的那些事兒。
一、澳洲破產人數節節攀升
澳洲新西蘭數據分析機構illion的最新數據顯示，2018財年有超過32,000名澳洲人宣布破產，全澳個人破產率上升了4％。
該機構經濟顧問Stephen Koukoulas表示，傢庭債務上升、工資增長緩慢以及房價下跌等因素都會給生活在澳大利亞居民帶來更多的壞消息。
從各州來看，西澳和北領地遭受的打擊最大。西澳破產率同比上升了11.7％，其次是北領地，其增幅為10.6％。昆士蘭在全澳破產數量最多，過去一年有超過9,415人宣布個人破產，但破產增長率放緩至1.5％。新州近6000人宣布破產，比前一年增加了7.6％。
相比之下，維州是唯一一個下降的州，降幅為2.2％，共有5,809人宣布破產。
Stephen Koukoulas說道：“從宏觀角度來看，毫無疑問，對州而言，當經濟強勁時，破產率很低，反之亦然。許多小企業利用房產貸款幫助其商業貸款。當房地產市場下跌時，特別是在珀斯和達爾文，銀行不太傾向於擴大這種借貸方式。我們在悉尼也剛剛開始看到這種情況。”
Koukoulas表示，由於乾旱，偏遠地區的澳洲人也可能面臨越來越大的經濟壓力，許多地區在幾個州的名單中位於前列。
二、哪些原因導致澳洲人破產
在澳洲，有許多因素導致破產人數的增長，首先我們排除天災和人禍。
消費者債務（如抵押貸款）水平穩步上升、日常必需品（如水電煤、汽油）和醫療保健支出激增。而工資增長緩慢，令背負債務的澳洲人雪上加霜。
ASFA數據顯示，從去年第四季度至今，近18%的新債務人因為生意問題陷入個人破產的困境，較去年第叁季度上升了2個百分點。 也就是說100個破產者中有18個是因為經商破產的。
其中，創業者是非常脆弱的一部分群體。要知道，在初創企業中失敗的概率超過 80%，能成功的不超過千分之二。
叁、“脆弱”的創業
有人這樣形容創業：“就像操作的一架滿是故障的飛機，一邊勉強飛行一邊不停地修理。有時高一點，有時低一點，但每一秒都叫人無法真正放鬆下來，都覺得這可能是自己的最後一秒。”
2016 年中國新登記企業 552.8 萬戶，他們大部分連第一個階段都撐不過去，而即使有了好的開端，A 輪到 C 輪依然會有 88% 的企業死去。
硅谷創業之父 PaulGraham 曾在《HowNotToDie》裹這樣形容：“一般說來，創業公司死亡，要麼沒錢了，要麼就是關鍵創始人逃跑了，而通常這兩者是同時髮生的。”
然而，現在越來越多的人都認為創業環境比以前好了，更容易了，但其實低的只是進入的門檻，成功的門檻比以前只能是更高了。記得去年阿裹釘釘在地鐵上投放了一組廣告“創業艱苦，堅持很酷” ，說的很現實，也很殘酷， 令無數創業者感到紮心。
近5年，中國破產案件數量連續攀升，2016年全國新受理的破產案件比2015年上升53.8%，去年1至7月,共受理公司強制清算類和破產類案件高達4700餘件。
雖然從保證企業利益的角度出髮也制定了《破產法》 ，但是在實際運行中, 現行的破產法只允許企業破產，在企業法人獲得重生或者安樂死機會同時，活生生的自然人依然處於債權人的追討下惶惶不可終日。
中國政法大學破產法與企業重組研究中心主任李曙光教授這樣描述 “沒有個人破產制度的企業破產法，只能算半部破產法。破產程序，實質上是對社會資源的重新配置。完整的破產制度，能夠促進市場髮揮配置資源的決定作用。從這個意義上說，市場經濟體制不能沒有個人破產制度。”
在澳大利亞，情況則有所不同。即使經濟不景氣，使很多人陷入了資不抵債的囧境， 變成了債務人。
當債務人被債權人追的走投無路，夜不能寐的時候，通過申請個人破產可以使債務人從債務中解脫出來，重新開始新的生活。
澳大利亞單獨規定的《自然人破產法》，適用於澳洲所有自然人，包括普通公民、個體商人、個人合夥、在澳洲的無國籍人、外國人等，並且對未成年人、精神病人、死亡的債務人的破產做出了特別規定。
對於破產原因，澳大利亞《自然人破產法》第 40 條規定了債務人具有十四種破產行為，債權人可以向法院提出針對債務人的破產申請。核心是當債務人已經陷入了不能支付債務的境地，這樣規定體現了澳大利亞自然人破產法保護債 權人的利益的理念。
所以即使澳洲人均債務水平位居全球前列，卻鮮有髮生澳洲人破產自殺的新聞。
四、個人破產制度在澳洲
在澳洲，破產（Bankruptcy）是指，當個人無法支付到期的債務時，宣布的一種法律程序。
一旦宣布破產，這就意味着債務人放棄了所有的財務及資產的控制權，而把此權給了受托人（Trustee）以換取債權人免除對其采取法律訴訟的保護。
破產給個人和傢庭帶來的財產損失和精神傷害是非常巨大的。在澳洲，若個人破產，不僅對其今後3-5年的工作、貸款信譽、出行有限制，對其所能擁有的個人財產也有嚴格的限制。
1. 怎麼理清債務糾葛？
一旦宣布破產，債權人將停止向債務人追債包括：個人所欠的， 與朋友和傢人借的債務。銀行也無法再向債務人追繳欠款。
但有些債務在破產期間，債務人有義務繼續付清，比如：法庭的罰款，交通事故的賠償，水電費以及教育貸款等。
同時，受托人也可以變賣債務人的資產，調查資產轉移情況等。債務人的名字將會在信用報告上保存5年，申請信用卡或貸款時會受到限制。
2. 能保住房產嗎？
根據澳洲現行的個人財產保障法案（The Personal Property Securities Act 2009），破產個人名下的傢庭住房並不在財產保護清單中。換言之，破產將很有可能導致傢庭住房被用於變賣以沖抵貸款。但可以保留一般傢居用品，和用來賺取收入的部分工具及車輛等。
3. 會否影響到婚姻及傢人？
統計表明陷入財務困境是導致離婚的主要誘因之一。離婚與破產是兩種截然不同的法律程序，如果夫妻雙方已決定離婚並且申請破產， 那麼是先離婚還是先申請破產？沒有一個標準的答案，雙方最好聽取各自律師的建議。
4. 破產後可以出國嗎？
一般來說宣布破產後，如果要出境，債務人必須得到受托人的批準。
五、破產制度的演變
在古希臘，如果一個人還不出債，他自己包括傢人就要當“債務奴隸”，以勞動還債。在古猶太人的傳統中，如果還不出債的，也需要強制勞動，但每隔七年，對族內人的欠債，可以一筆勾銷；每隔7個七年，即共49年，對族內族外全都免債，所有奴隸得到解放。這種債務到了一定年限便可豁免的做法，一定程度上影響了當今的破產制度。
近現代的《破產法》從對債務人的懲罰，慢慢演變為豁免制度。
1570年的英國《破產成文法》規定：債務人逃到外地、離開原住所，就構成欺詐，可啟動破產，由法官變賣他的產業，在所有債權人之間按比例均分；並把他投入監牢，還要被戴枷示眾，被割掉一只耳朵。
資本主義髮展到一定階段之後，人們開始認為破產者本身也是可憐人，對他們無休止的監禁，也沒給債主帶來什麼好處。
18世紀初制訂的《安娜破產法》開始對破產者實行免責主義：誠實的資不抵債者，可予以免責。之後，現代的破產法，逐漸從保障債權人權益向保護債務人轉移。
而在如今的美國，已經被大傢習以為常的個人破產絕不僅僅只是一個制度框架，它還牢牢地紮根於美國的文化之中。
超前消費和大規模的信貸是美國生活方式的基本特征，負債對美國人來說似乎是天經地義的事，與中國人習慣的“一手交錢 一手交貨”不同，他們每個月都有無數的賬單要付。
此外，鼓勵創業的文化也不斷驅使美國人投身市場，催化了信貸產業的髮展，因此，負債也就不可避免的產生了。但美國奉行的是“寬恕”破產文化，在美劇《破產姊妹》中，麥克斯申請了破產，使自己從債務中解脫，重新開始打工養活自己。破產免責制度使她免受舊債的困擾，甚至可以盤算起籌資25萬，開個盃子蛋糕店的創業計劃，看來在免責制度下，申請貸款也不成問題。
END
負債、虧損、資不抵債、破產等一係列看起來不好聽的詞彙, 已經成為市場競爭當中必然出現的產物。
如何讓現有的破產制度，成為每一個債務人的指路明燈，讓他們在人生最黑暗的時刻也能看見希望，是任何一個法治昌明的國度需要思考的。
即使沒有辦法馬上建立一個相對“完善”的法律環境。那麼，我們是不是應該在鼓勵年輕人創業之前，再多做點什麼？
而不是像現在這樣，市面上大售關於創業勵志的書籍；心靈雞湯，豪言壯志不停洗腦，卻沒有真正關心年輕人創業失敗後面臨的風險。
作者：文景Shelley