嚴打現金經濟與擴大信息交換已成世界立法趨勢。出道太晚的罪犯，現在遙想當年前輩們以土豪之姿左手買法菈利、右手買漢普頓海灘洋房的榮景，或許只能在追憶似水年華中輕歎時不我與。唯一能給新一代罪犯們帶來些許安慰的是：國際打擊洗錢的努力，目前看來仍是“道高一尺，魔高一丈”。到底什麼是洗錢？我們庶民百姓要如何避免成為魔道交火的炮灰？
何謂洗錢
洗錢是指將詐欺、毒品犯罪、逃稅、販賣人口、竊盜、走私軍火和或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益（即俗稱“臟錢”），通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
為了讓臟錢重新回到市場經濟中交易，且不被認出是非法所得，總有人得想辦法把這些臟錢洗白。
洗錢的流程，主要包括以下叁個階段：
需要特別留心的是：洗錢犯罪成立，與當事人的真實意圖無關！只要妳被證明有如下任意意圖，洗錢罪名就可能成立。
何謂洗錢
洗錢是指將詐欺、毒品犯罪、逃稅、販賣人口、竊盜、走私軍火和或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益（即俗稱“臟錢”），通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
為了讓臟錢重新回到市場經濟中交易，且不被認出是非法所得，總有人得想辦法把這些臟錢洗白。
洗錢的流程，主要包括以下叁個階段：
- 處置階段（placement）： 首先，洗錢者須先將來自犯罪活動的財產，設法重新投入到金融係統中。常見手法為將非法所得轉入銀行賬戶；
- 離析階段（layering）：在這個階段，洗錢者會利用現代復雜的金融體係，制造出復雜多次的財產移轉或交易。透過刻意隱匿及重重包裝的手法，洗錢者可將非法的資金及其來源作出切割；
- 歸並階段（integration）：至此，犯罪收益已經漂白，常人難以覺察這筆資產的來源是有問題的。
為協助執法單位追查洗錢活動，澳洲的防治洗錢與打擊恐怖主義金融法（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006）規定：凡依法有報告義務者（如銀行），須依澳大利亞交易報告分析中心（AUSTRAC）規定的格式，將特定交易呈報給該中心。本法亦要求個人於出入國境時，申報其隨身攜帶的金錢。
洗錢是否違法？
聯邦及州政府法律均明文規定洗錢是一種犯罪行為。聯邦政府刑法第400節（Division 400 of the Criminal Code Act 1995 （Cth））裹有19條關於洗錢犯罪的規定。比如：
- 銀行開戶時使用假名，或者沒有據實跟銀行申報所有妳在澳洲境內使用的名字（編按：如妳護照上的中文姓名，和妳在工作場所使用的英文名可能並不相同）；
- 透過螞蟻搬傢式轉賬或每次攜帶少量現金出入境的方式，免去原本達到申報標準（編按：澳幣一萬元）交易的申報義務；
- 持有足以使人合理推斷可能為犯罪所得的資產。
需要特別留心的是：洗錢犯罪成立，與當事人的真實意圖無關！只要妳被證明有如下任意意圖，洗錢罪名就可能成立。
- 明知故犯式洗錢（最高可判25年監禁）：被告相信處理的資產是犯罪所得，或者是為便利其他犯罪行為而處理相關資產；
- 不顧後果式洗錢（最高可判12年監禁）：被告不在乎是否處理的資產是犯罪所得或協助犯罪之用；
- 未盡注意式洗錢（最高可判5年監禁）：被告沒有盡到基本注意防止洗錢犯罪的義務。
安薩裹傢兩兄弟在悉尼經營一傢叫換彙點（Exchange Point Pty Ltd）的換彙公司。澳大利亞交易報告分析中心長期監看兩兄弟的交易及檔案記錄。2003年，聯邦警察髮現兩兄弟涉及“積極參與地下金融交易活動，並作為澳洲本土及海外客戶的地下錢莊”。
兩兄弟洗錢的套路如下：
- 他們在悉尼打造管理現金池（有人曾在18個月內從他們傢陸續提領了澳幣2百50萬的現金；
- 他們用公司名義開了數十個銀行賬戶，方便他們螞蟻搬傢式存提少於澳幣1萬元申報門檻的小額款項；
- 他們把客戶在澳洲的存款數目告知海外合作夥伴，由海外合作夥伴在該地將等價的現金轉給客戶在海外使用；
- 所有溝通聯係方式都是透過手機；
- 客戶的金錢其實是來自走私迷幻藥的非法所得。
這兩兄弟最後被起訴兩項與洗錢有關的罪名。他們被認為是洗錢活動的共犯，而且對完成客戶指示的螞蟻搬傢行為可能涉及洗錢或逃稅的後果毫不在意。這兩項罪名各自成立的話，單項最高可被判12年監禁。兩兄弟最終被判兩罪名都成立，每項犯罪科處7年有期徒刑。上訴法庭認為這兩兄弟是智慧型專傢級罪犯。在兩兄弟合法換彙公司的掩護下，兩兄弟實為洗錢組織犯罪的首腦。
從安薩裹兄弟案中我們可以學到：記得永遠要善盡妳的注意義務、核實妳客人的身份，並及時舉報可疑交易。如果妳髮現自己可能涉及洗錢活動，妳必須盡快與律師一談。
