研究表明，叁分之一的人在購買旅遊保險時都不會閱讀頁面底下那些小字印刷的條款，專傢表示這樣並不明智。
我20歲時在巴厘島被一只猴子咬了，當時我的第一個念頭是：我*，我媽特意叮囑過我要離動物遠點。我的第二個念頭是：如果我去看醫生，旅遊保險能報銷嗎？
還好，我找到了一個有會說英語員工的醫院注射了狂犬疫苗，針管很粗，注射過程很痛苦，但是我最後還是得到了問題的答案：可以報銷。
對很多人來說，購買旅遊保險是最後時刻才要做的小事。研究表明，叁分之一的人會在沒有閱讀小字印刷條款的情況下就選擇最便宜的保險。
於是就出現了這樣一個問題：一半以上的旅客其實都沒有被合適的保險所“保護”。通常情況下，這個問題的部分原因在於一些沒有披露的醫療問題或特定行為，它們可能導致旅客無法通過旅遊保險報銷。
Jen Lewis是一名高級律師，供職於提供保險法律服務的金融權利法律中心，她說：“人們以為只要拿出保險，什麼都能報銷。”
“其實，只有某些已投保的情況在保單的承保範圍內。”
所以在購買旅遊保險時，妳要做出哪些考慮才能獲得一份適合自己的保單呢？
閱讀小字印刷條款
有了合適的旅遊保險，妳能盡情享受假期，不會再有憂慮。
我請教過的所有專傢提出的第一條建議都是：買保險之前一定要仔細閱讀保單。
一傢大型保險價格對比網站的髮言人Abigail Koch說，雖然這個過程很枯燥，但只有閱讀產品披露聲明（ product disclosure statement , 簡稱PDS）才能弄清楚妳是否買到了最適合自己的保險。
她說，在選擇保單時，“價格顯然值得考慮，但它不應該是首要考慮因素。”
“想一想妳的所有旅遊目的地,妳會在那兒做什麼以及妳可能用到保險的地方。想一想妳的個人身體健康狀況，還有妳想隨身攜帶什麼。”
然後仔細閱讀PDS，包括認真查看詞語定義表，以確保保單能夠滿足妳的所有需求。
旅遊保險能為精神疾病承保嗎？過去，很多保險公司不會為精神疾病(mental illness)承保，哪怕它是在旅途中第一次出現的。
不過，在一次以歧視為理由勝訴的法律訴訟之後，保險公司對於精神疾病的處理方式正在改變。
維多利亞法律援助組織於2015年在史無前例的歧視案件中勝訴，其平等法律項目經理Melanie Schleiger說，如今，一些保單會為首次出現的精神疾病承保。
Lewis女士說，但要注意：如果妳為精神疾病申請可選附加保險(optional extras)，一些保單只為首次出現的精神疾病承保。
最好的辦法仍然是：仔細閱讀保單條款，弄清楚它是否會為旅行過程中的首次精神疾病髮作而承保。
確保妳旅途中的所有需求都有保險保障
保單中需要核實的主要事項之一就是“除外條款(Exlusions，此處的意思是當出現這些情況時保險公司可以不賠付)”——而一半以上（58%）的澳大利亞成年人都沒有檢查過！
有些保單不會為保單購買日期之前已經存在的某些病況承保，不管是精神疾病還是身體問題。
為已經存在的病況投保並不容易：據澳洲消費者權益保護組織CHOICE稱，一些保險公司只有收取額外費用後才會承保，有時甚至需要妳提供醫學評估。
Koch女士說，如果妳不確定是否能為已經存在的病況投保，“最好的選擇是在出髮之前直接致電保險公司，查明他們的承保範圍是什麼。”
妳可能會驚訝地髮現，基本上大部分保單的承保範圍並不包含以下情況：
有一定風險的戶外活動，比如滑雪、滑水或跳傘
在沒有取得所在國傢合法許可的情況下騎各種助動車或摩托車
在無人看管的情況下行李丟失或失竊
恐怖主義行動、國傢動亂或自然災害導致的失蹤或受傷
旅行目的地是外交與貿易部髮布過的高危旅行警告的國傢（建議密切關注澳大利亞“明智出行”Smart Traveller網站）
親屬在出髮前就已知情的病況（例如，由於某位親屬的生病或去世，妳需要緊急終止行程而飛回傢,但妳其實在出髮前就已經對這位親人的病情或欠佳身體狀況有所了解）
如果妳需要旅遊保險為上述任何情況承保，妳可以選擇支付額外的費用購買可選附加項目。當然,這意味着妳要支付更高的保險費，但是它通常也會有更高的免賠額，這樣才能為各種冬季戶外運動、已經知情的病況或特殊貴重物品索賠。
旅遊保險能報銷與懷孕相關的醫療費用嗎？
想要在孕期來一次蜜月旅行嗎？一定要閱讀關於保險的產品披露聲明，確保與懷孕相關的治療或並髮症在承保範圍內。
一些保險公司並不提供孕期保險，但也會有一些公司會為最多20至30週的單胎妊娠承保（23週或28週一般是臨界點）。旅遊保險通常不會為旅行期間的生育承保。
Koch女士說，如果妳孕有多胎或者通過輔助生殖項目受孕，有些保險公司不會為孕期承保。如果妳的寶寶在旅行期間早產，也可能不在承保範圍之內。
Koch女士補充說，有些保險公司在為妳簽保單之前會要求提供醫生出具的證明。
旅遊保險會為貴重珠寶承保嗎？
傢庭財產保險可能會為亮閃閃的戒指承保，但不要指望旅遊保險也這樣做。
有些保單把針對某些“貴重物品”的索賠限制在僅幾百澳元內。（ABC Life查看過的很多保單把針對每個物品的索賠限制在750澳元。）
Koch女士說：“我沒見過哪個保單會為價值一萬澳元的訂婚戒指承保，不過這也並不是說這種情況完全不存在。”
當心那些辦信用卡獲得的免費贈送的旅遊保險
妳可能有時候會看到那些辦信用卡贈送旅遊保險的促銷。
Lewis女士說，雖然這可能是一種方便的選擇，但在得到這些保單的保障之前，“妳還需要再多費一些工夫”。
比如，妳可能要在出行之前撥打保險公司的電話才能激活妳的旅遊保險。
Lewis女士表示，總的來說，妳也“必須用那張信用卡購買機票並達到一定金額才會獲得這個旅遊保險。”而且很多時候，只有預訂了回程機票，妳的免費信用卡保險才能激活。
CHOICE指出，這樣的一些保單和很多獨立購買的保單不同，它們不會提供那些可以通過支付額外保險費來為已經存在的病況投保的選項。
專傢表示，通過信用卡贈送的旅遊保險或許會比較方便，但在得到這些保單的保障細則之前，“妳還需要再費一些工夫”。
注意各種與喝酒相關的旅行活動
飲酒過量所導致的安全事故是不會在保險的承保範圍內的。
Koch女士說，“沒有哪傢旅遊保險公司會因為妳小酌了一盃酒就跟妳過不去。”
“然而，如果妳喝多了之後從樓梯上摔下去，大部分保險公司都會認定妳摔倒的原因在於受到酒精的影響，因此拒絕妳的索賠。”
非法服用藥物也同樣如此（Koch女士說，如果妳服用的是醫療顧問開的藥，並且是根據他們的指示服用，那麼就沒有問題）。
Koch女士說，不要僥幸以為保險公司查不出妳喝了酒：保險公司在調查妳的索賠時可以查看警方和醫院的記錄、酒店報告和航班報告，保險調查員甚至也會頻繁使用社交媒體網站核實妳的索賠。
妳應該什麼時候購買保險？
我請教過的專傢說最好在假期計劃確定之後就立即訂購旅遊保險。
Lewis女士說，“盡早購買旅遊保險的好處在於，某些保險套餐可能會為妳離開之前髮生的意外而承保。”
Koch女士說：“通常來說，在假期確定當天購買旅遊保險的費用和在離開當天才購買的費用相比起來,其實差不了多少…即使出了什麼問題，妳也已經有了更多的擔保。”
最後要記住，只有少數幾個保險公司會允許妳在已經離開澳大利亞的情況下購買保險。
