昨天的文章裹寫了什麼是貨幣轉換費，也提供了一些避免貨幣轉換費的方法。但是實際上在國外刷卡的時候還有一個更大的坑就是DCC。
相信有不少朋友在境外刷卡之後，回國一看賬單，髮現銀行收取的金額比自己按照彙率估算的多了很多，打電話給銀行，很多銀行的客服也不太清楚，只能照本宣科的說，因為中間有貨幣轉換費的問題。如果妳已經在用免貨轉的信用卡，髮現金額差距還是很大，就有很大的可能性是被DCC了。
那麼DCC到底是什麼，能不能避免，如何避免？
什麼是DCC
DCC的全稱是Dynamic Currency Conversion動態貨幣轉換費，它和貨幣轉換費不一樣，貨轉是信用卡組織和信用卡的髮卡銀行聯合收取，DCC是一傢獨立的公司收取，據說是一傢澳大利亞的公司開髮出來的。如果刷卡的時候用了DCC，在Pose單上直接就會把妳消費的當地金額變成美元或者歐元，美其名曰可以幫助客戶直觀的了解花了多少錢，當然為了這一點點的便利，客戶付出的可能是從2.5%-8%的手續費。
DCC的詳細解釋在維基上有http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_currency_conversion，有興趣的同學可以自行學習。
上次在香港機場免稅店購物的時候，用中信的全幣通結賬，收銀員當時就問我是選港幣結賬還是選美元結賬。這就是一個典型的坑，準備對我的交易DCC了。
一、選港幣結賬，那麼商傢就會記下我的消費金額，向信用卡組織Visa申請港幣費用，Visa把港幣轉換為美元記入我的賬單（中信全幣通免貨轉），我用美元或人民幣還款。這個過程就避免了DCC。
二、選美元結賬，商傢在刷卡的時候通過DCC組織把港幣金額轉換為美元金額（這個過程按照DCC組織的彙率--大坑--同時加上手續費），向Visa申請美元費用，Visa把美元記入我的賬單，我用美元或人民幣還款。這個過程就被坑爹的DCC了。
可以看出DCC交易和非DCC交易的過程中的區別就是當地貨幣在什麼時候轉換成美元，如果是卡組織v/m來轉就避免了，如果是DCC組織來轉就被DCC了。
這是一張典型的被DCC的Pose賬單：
可以看到賬單上列出了2種交易貨幣，一種是當地貨幣泰铢，另外一種是美元，同時還標出了泰铢和美元的換算比例。大傢有興趣的話可以查查交易日期13年8月03日的美元和泰铢的彙率就知道有多坑了。
如果是正常交易的Pose單，上面應該只有一項泰铢的交易金額，至於貨幣轉換的過程應該留給v/m這樣的卡組織。
什麼情況下會碰到DCC
因為DCC的交易過程，只有Visa和Master認可，其他信用卡組織比如銀聯、運通、JCB等都沒有和DCC組織簽訂協議，所以在用Visa和Master的單幣或者雙幣卡的時候都可能會碰到DCC，用其他信用卡不會碰到。
DCC與否跟妳在哪個國傢刷卡沒有關係，在任何國傢都有可能碰到。並不是說妳拿着美元卡在美國消費就不會碰到了。有實際的案例，有朋友拿着雙標的美元卡，在美國刷卡，走的Visa線路，被Pose機判斷為來自中國的卡，直接DCC成人民幣，然後向Visa和Master申請人民幣，Visa和Master又不能在國內進行人民幣清算，只能把人民幣轉換為美元+貨幣轉換費計入美元賬戶。這個過程不光被DCC收了一道手續費，還被Visa再收了一次貨幣轉換費，簡直就是雙重坑爹。
而且在DCC的交易過程中，商戶會從手續費中分到一筆利益，所以境外的商戶對推廣DCC交易簡直是不遺餘力。
正規的商傢，像前面提到的香港機場免稅店，在交易的過程中還會問妳選擇用什麼貨幣結算，更多的小商傢問都不問，直接打出Pose單讓妳簽字。還有一些更惡劣的商傢聯合收單銀行，直接Pose上強制DCC，根本不給妳選擇交易貨幣的機會。
還有很多海淘網站，為了方便大陸客戶，中文頁面上都是用的人民幣標價，到結算的時候也是人民幣的價格，又不提供銀聯通道結算，這種情況下很容易碰到DCC+貨轉的雙重收費。
判斷DCC也很簡單，在一個國傢刷卡，Pose單上卻顯示另外一種貨幣結賬，基本就是碰到DCC了。
另外Visa和Master雖然認可DCC的交易，但是又明確規定，必須顧客同意才能DCC，所以DCC的賬單下面通常都有一段免責的話，上面那張圖片中藍線框出來的部分就是，大意是“商傢提供了當地貨幣和美元的選擇，顧客同意使用美元結算”或者“顧客知道v/m有自己的彙率，但是顧客不選擇v/m的彙率，而是選擇xxx的彙率結算這筆交易”，基本都是這個意思。
這是記賬Pose單上常見的
第一張是馬來西亞被DCC的Pose單，可以從免責條款看到這次DCC交易的過程中采用FX的彙率，是在Visa的彙率基礎上+4.25%，坑不坑；第二張是泰國被DCC的Pose；第叁張是在歐洲被DCC了。
如何避免被DCC
只要妳有這方面的知識，其實DCC也沒有那麼可怕，通過以下的手段就可以在大部分情況下避免被DCC：
一、在用Visa/Master刷卡的時候，對收銀員強調使用當地貨幣結算。只有一種情況例外，就是免稅店，比如韓國的免稅店商品標價就是美元，那麼刷卡可以直接刷美元，只要Pose單上美元數額和商品標價一致就可以了。這個時候強調用韓元，反而會被反向DCC，美元+DCC=韓元》》向卡組織申請韓元》》卡組織把韓元轉成美元+貨轉，計入信用卡賬戶。
二、有的Pose會讓妳在刷卡的過程中選擇貨幣種類；有的是收銀員詢問妳，他來操作；有的是打出Pose單後讓妳選，然後收銀員來操作，原則就是選當地貨幣，免稅店的美元商品選美元。另外注意，有的Pose單是讓妳打勾，有的Pose單是讓妳打叉，別弄混了，如果怕弄混可以在美元金額旁邊寫上NO USD，意思就是不要美元記賬。
補充一下，這是最近一張碰到DCC的刷卡單，
可以看到，就是在港幣HKD的數字這裹打了叉，就說明選擇了港幣記賬，而不是美元記賬，避免了DCC的慘劇。
下面的數字也明確說了，如果選擇FX的彙率（也就是被DCC）之後，將比Visa的彙率高6.2%，這是多麼大的一個坑啊。
叁、如果收銀員什麼都不說就讓妳簽Pose單，簽字之前認真的看一下上面的金額，是當地貨幣顯示的，還是額外的顯示有美元記賬的，如果有美元金額，另外再加上一堆免責的話，就讓收銀員取消再重新刷當地貨幣。
四、如果遇到了強制DCC的機器，無法選擇貨幣，那麼就換一張卡來刷，一般強制DCC的機器都是強制一種卡組織的卡，Master被強制DCC了，用Visa就可以選擇當地貨幣。
五、實在不行，就換成銀聯，運通等卡片來刷，雖然銀聯的彙率不好，運通2%的貨轉，這些跟DCC比起來都是浮雲。
被強制DCC了怎麼辦
如果刷卡時碰到了DCC，收銀員又不肯取消，或者不懂怎麼取消，或者妳趕時間沒空折騰怎麼辦？
一、Pose單上不要簽字，
二、如果商傢一定要妳簽，可以在美元金額上寫上NO USD，然後再簽，同時把給商傢的那張拍個照。
等回國之後可以打銀行的電話，要求取消DCC交易，退還妳多付的錢。基本上我週邊的朋友都把這筆額外的費用要回來了。如果妳直接簽了字，什麼記號都不做，這筆錢就要不回來了。
銀行投訴的時候要注意，很多銀行的客服都不懂什麼叫DCC，跟他們解釋都解釋不通，所以直接就說妳的消費金額和入賬金額不一致，讓他們轉到處理爭議的部門，這些人專門處理這些問題的，所以更了解這方面的知識。
作者：多彩SH（來自豆瓣）
